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80萬頁中國(guó)人壽客戶資料可以隨意在網(wǎng)上查詢？據(jù)媒體報(bào)道，在中國(guó)人壽合作方成都眾宜康健科技有限公司所屬的“眾宜風(fēng)險(xiǎn)管理網(wǎng)”上，不需要提供任何驗(yàn)證，就能查用戶的姓名、證件號(hào)碼，還能查詢到登錄密碼。數(shù)據(jù)庫(kù)中公開的中國(guó)人壽保單多達(dá)近80萬頁。由此引發(fā)了一場(chǎng)保險(xiǎn)業(yè)信息泄露風(fēng)暴。

中國(guó)人壽辯解蒼白

對(duì)于“80萬份保單信息泄露”一事中國(guó)人壽承認(rèn)屬實(shí)，并稱是由于“眾宜風(fēng)險(xiǎn)管理網(wǎng)”系統(tǒng)升級(jí)失誤造成資料外泄。但卻極力否認(rèn)其網(wǎng)站、核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與“眾宜風(fēng)險(xiǎn)管理網(wǎng)”存在互動(dòng)通道。

“眾宜風(fēng)險(xiǎn)管理網(wǎng)”主要業(yè)務(wù)是提供救援，其主要客戶是購(gòu)買各類意外險(xiǎn)客戶，該網(wǎng)站與中國(guó)人壽是“合作關(guān)系”。而據(jù)媒體報(bào)道，網(wǎng)站中泄露的多位投保人大多數(shù)都在成都購(gòu)買過飛機(jī)意外險(xiǎn)。購(gòu)買意外險(xiǎn)之后，客戶資料就上了與其有“合作關(guān)系”的網(wǎng)站上，中國(guó)人壽的辯解沒有什么說服力。

“代簽門”之后又出“騙保門”

事實(shí)上這也不是中國(guó)人壽第一次置客戶利益于不顧了。此前央視《每周質(zhì)量報(bào)告》就曝光“保險(xiǎn)涉嫌銷售誤導(dǎo)、儲(chǔ)戶銀行存款被騙買保險(xiǎn)”的新聞，作為基層業(yè)務(wù)員最多的中國(guó)人壽就成為投訴重災(zāi)區(qū)，多地消費(fèi)者投訴中國(guó)人壽在銀行網(wǎng)點(diǎn)的銷售；而據(jù)北京保監(jiān)局抽檢結(jié)果顯示，中國(guó)人壽銷售誤導(dǎo)保單已超過七成。

此次大規(guī)模泄露客戶信息，是繼2010年“代簽門”之后，中國(guó)人壽再一次面臨信譽(yù)危機(jī)。2010年，一些中國(guó)人壽基層業(yè)務(wù)員在銷售保險(xiǎn)時(shí)大肆違規(guī)代簽，迫使投保人將中國(guó)人壽告上法庭，中國(guó)人壽的聲譽(yù)大受影響。

作為我國(guó)最大的商業(yè)保險(xiǎn)集團(tuán)，中國(guó)人壽擁有70多萬基層業(yè)務(wù)員，這樣一個(gè)保險(xiǎn)巨無霸卻接連出現(xiàn)信譽(yù)問題，如何讓消費(fèi)者感到“保險(xiǎn)”？

失信原因：利益驅(qū)動(dòng) 法律漏洞下的狂歡

系統(tǒng)升級(jí)尚且是技術(shù)原因，而若是有意將個(gè)人信息當(dāng)做重要商業(yè)資料進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的，隨著互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)的逐步結(jié)合，與個(gè)人金融服務(wù)類有關(guān)的數(shù)據(jù)泄露，造成的后果讓人不敢想象。

業(yè)績(jī)結(jié)構(gòu)畸形

無論中國(guó)人壽怎樣解釋，也無法掩飾目前保險(xiǎn)業(yè)存在的“客戶共享”亂象。“很多時(shí)候你成為了某家銀行客戶也就意味著你成為了該行旗下壽險(xiǎn)公司的客戶”，業(yè)內(nèi)人士如是說。

保險(xiǎn)公司盈利周期長(zhǎng)的特性導(dǎo)致多數(shù)公司難以很快產(chǎn)生利潤(rùn)，而股東的需求和保險(xiǎn)公司本身的特點(diǎn)導(dǎo)致其對(duì)利潤(rùn)追求更加急功近利。而保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的收入完全與其業(yè)績(jī)掛鉤，這導(dǎo)致了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員往往會(huì)為了業(yè)績(jī)而違規(guī)，而其上司往往對(duì)此也持鼓勵(lì)態(tài)度。

產(chǎn)品惹的禍？

銀保業(yè)務(wù)屬于短期行為，前期投入經(jīng)營(yíng)費(fèi)用短期難以收回成本，但公司又要考核利潤(rùn)，因此保險(xiǎn)公司將盈利轉(zhuǎn)向資本市場(chǎng)。通過銀保業(yè)務(wù)短期收入，借助資本市場(chǎng)有限的投資渠道獲取盈利。這也是銀保業(yè)務(wù)為何被更多的保險(xiǎn)公司青睞的主要原因。銀行銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品是符合保險(xiǎn)產(chǎn)品分紅原理的，也是符合保險(xiǎn)監(jiān)管部門預(yù)定利率限制原則的；而短期性和偏收益性產(chǎn)品更能滿足公司規(guī)模發(fā)展和投資資金的需求。因此銀保產(chǎn)品本身并沒有問題。

銀行保險(xiǎn)的投訴主要原因來自于一線銷售人員的“誤導(dǎo)”，其背后的實(shí)際推手是保險(xiǎn)公司苛刻的業(yè)績(jī)考核制度，業(yè)務(wù)人員為了達(dá)成指標(biāo)，銀行一線銷售人員為了行內(nèi)的考核和“潛規(guī)則收入”，容易存在夸大或承諾收益等銷售誤導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)性。

法律漏洞不應(yīng)成為借口

而法律監(jiān)管方面的不健全、不完善，又給了保險(xiǎn)公司亂來的空間。就個(gè)人信息保護(hù)而言，目前中國(guó)尚無一部統(tǒng)一的專門性立法，且各企業(yè)并未意識(shí)到個(gè)人信息保護(hù)的重要性，操作上也多不規(guī)范。一旦其內(nèi)部管理存在疏忽和漏洞，如技術(shù)問題或被個(gè)別工作人員利用，就容易發(fā)生信息泄露。

另一方面，雖然保監(jiān)會(huì)出臺(tái)多項(xiàng)管理措施，規(guī)定保險(xiǎn)公司不得隱瞞和欺騙投保人，更禁止商業(yè)銀行允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。但基層保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行銷售誤導(dǎo)的行為仍然屢禁不止。

難道因?yàn)楣逃械姆陕┒矗ｋU(xiǎn)企業(yè)就可以肆無忌憚地鉆營(yíng)，罔顧商譽(yù)和客戶利益而不理？

怎樣讓保險(xiǎn)真正保險(xiǎn)？

1月保險(xiǎn)業(yè)業(yè)績(jī)近七年來首次未能實(shí)現(xiàn)開門紅，一方面險(xiǎn)企面臨金融業(yè)快速發(fā)展的擠壓，另一方面也在為其此前的野蠻發(fā)展付出代價(jià)。要扭轉(zhuǎn)頹勢(shì)，不能光指望企業(yè)自律，也要盡快將法律法規(guī)完善。同時(shí)消費(fèi)者權(quán)益受到侵害時(shí)，要堅(jiān)決維護(hù)自身利益。

保險(xiǎn)業(yè)寒冬

保險(xiǎn)業(yè)正在經(jīng)歷前所未有的寒冬。保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，今年首月保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入1254億元，同比減少2.47%，近七年來首次“開門不紅”。

其中中國(guó)人壽1月份保費(fèi)收入468億元，同比下滑4.68%。若考慮春節(jié)基數(shù)因素，則實(shí)際表現(xiàn)更差。看起來中國(guó)人壽正在為其“不保險(xiǎn)”付出代價(jià)。

三方共同努力

目前保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)增速放緩，反映出行業(yè)創(chuàng)新能力不強(qiáng)，產(chǎn)品缺乏競(jìng)爭(zhēng)力等深層次問題。受投資收益不高、經(jīng)營(yíng)成本上升等因素的影響，改善行業(yè)經(jīng)營(yíng)效益難度加大。在這種情況下，如果保險(xiǎn)業(yè)還因信譽(yù)、操守等最基本的因素而制約發(fā)展，那么隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和完善，保險(xiǎn)業(yè)的生存空間將受到極大的擠壓。

保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)首先做到自律，并加強(qiáng)從業(yè)人員約束和規(guī)范，企業(yè)在業(yè)績(jī)放緩形勢(shì)下也應(yīng)該調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化產(chǎn)品配置。

對(duì)于監(jiān)管部門而言，首先應(yīng)從立法上加大企業(yè)的失信成本，對(duì)違約違法企業(yè)處以重罰，讓其不敢越雷池一步；其次，主管部門應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管，可通過監(jiān)控設(shè)備、產(chǎn)品公示、要求保險(xiǎn)銷售人員必須亮明身份等措施消除信息不對(duì)稱，并加大維權(quán)意識(shí)宣傳力度，提高消費(fèi)者維權(quán)能力。

消費(fèi)者在遇到權(quán)益受到損害時(shí)，也應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)匦袠I(yè)協(xié)會(huì)、消委組織投訴，也可向工商部門或行業(yè)主管部門申訴。

結(jié)語從“代簽門”到“騙保門”再到如今“泄露門”，保險(xiǎn)業(yè)巨無霸中國(guó)人壽正經(jīng)歷空前的信譽(yù)危機(jī)。中國(guó)人壽的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)何在？如何能給消費(fèi)者一個(gè)“保險(xiǎn)”的答復(fù)？
關(guān)鍵字解釋消費(fèi)者如何防銷售誤導(dǎo)？